Какой вид кредита выбрать?

Банковский кредит – это деньги, выдаваемые организацией на определённое время по заранее обсуждаемым условиям. Зависимо от условий и целей, кредиты могут быть разных видов.

По целям кредитования

По целям кредитования, денежные займы бывают двух разновидностей:

  • Целевой кредит. Банк выдаёт деньги для реализации цели, которая предусмотрена в кредитном договоре, к примеру, для покупки машины, недвижимого имущества, отдыха, лечения, оплаты образования. Часто банк не выдаёт кредит наличными, а перечисляет деньги стороне, которая выступает в роли продавца для того, чтобы гарантировать целевое использование средств. Зачастую такой кредит выдают под невысокую ставку и на продолжительный срок.
  • Нецелевой кредит. Полученные деньги заёмщик может тратить на своё усмотрение, а отчитываться банку ему не нужно, поскольку организация не проверяет цель использования средств, полученных по такому кредиту. Ставка зачастую выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Согласно разновидностям обеспечения, кредиты бывают таких типов:

  • Обеспеченный залогом. Банк занимается выдачей займа под залог любого имущества (недвижимость, автомобиль), ценных бумаг или драгоценных металлов с целью гарантировать возврат кредита. Если заёмщик не будет платить, банк может продать объект и погасить задолженность по кредиту. Зависимо от условий договора, имущество находится в пользовании заёмщика или им может распоряжаться банк до заполнения обязательств по кредиту.
  • Обеспеченный поручительством. Возврат денег гарантирует не только заёмщик, но и поручитель. Для банка это является дополнительной гарантией того, что кредит будет возвращён, так как если заёмщик перестанет выплачивать кредит, обязательства по его погашению перейдут к поручителю.
  • Без обеспечения. Банк выдаёт займ и не требует гарантий по типу залога или поручительства со стороны заёмщика. Так как банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок будут меньше, чем при обеспеченном займе, а ставка выше.

По способу погашения

Погашение кредита может проводиться одним из следующих способов:

  • Единовременный. В таких кредитах заёмщик открывает кредит одним платежом в конце срока действия договора. Если кредит будет закрыт досрочно, он выплачивает банку комиссию или все проценты, зависимо от условий договора.
  • Дифференцированный. Заёмщик каждый месяц платит банку часть долга и проценты, но делает это неравномерно. Это связано с тем, что сумму делят равномерно на весь срок, а проценты начисляют на убывающий остаток. С каждым месяцем платежи уменьшаются вплоть до полного погашения займа.
  • Аннуитетный. Заёмщик погашает кредит каждый месяц равными платежам, а сумма всегда остаётся фиксированной. Платёж состоит из выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале составляется большая часть платежа, поэтому основной долг медленно сокращается.

По способу начисления процентов

Начисление процентов может проводиться по-разному:

  • С фиксированной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет её в течение срока действий. Подходит для долгосрочных кредитов.
  • С плавающей ставкой. Процентная ставка зависит от определённых условий, которые устанавливаются в договоре, и может меняться в ту или иную сторону. Подходит для займов на небольшой срок.

По срокам

Сроки выдачи займов также отличаются:

  • Краткосрочные. Кредиты, сроком до года.
  • Среднесрочные. Займы, которые оформляются на срок 1-3 года.
  • Долгосрочные. Кредиты, срок которых больше 3-х лет. К примеру, ипотечные.

Принимая во внимание представленную выше информацию, вам будет легче понять, какой кредит подойдёт на те или иные цели. Правильно подобранный займ исключит возможные переплаты, которые могут отразиться на вашем бюджете.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *